O lance embutido é uma das formas mais procuradas de antecipar a contemplação no consórcio, justamente porque não exige ter o valor do lance guardado. Em troca, você recebe uma carta menor. Entender essa troca é o que separa uma boa estratégia de uma surpresa na hora de comprar o bem.
O que é lance embutido
No consórcio, além do sorteio, os participantes podem ofertar lances para ser contemplados antes. No lance embutido, o valor ofertado não sai do seu bolso: ele é descontado da própria carta de crédito no momento da contemplação. Se a carta é de R$ 300.000 e você oferta um lance embutido de 20%, o lance vale R$ 60.000 e, se ele for vencedor, o crédito disponível para a compra passa a ser R$ 240.000. O exemplo é ilustrativo e o percentual permitido depende do grupo. Para ver os outros formatos, leia lance em consórcio: livre, fixo e embutido.
Como o lance embutido é calculado
O percentual máximo de lance embutido é definido no regulamento do grupo e pela administradora, e varia de um plano para outro. Em geral, o lance é calculado sobre o valor do crédito e abatido do saldo devedor, ou seja, você antecipa parcelas usando o próprio crédito. Alguns grupos permitem combinar lance embutido com recursos próprios, somando as duas partes. A apuração acontece na assembleia, junto com os lances dos demais participantes, e vence a maior oferta dentro das regras do grupo.
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Falar com um especialistaVantagens e o custo dessa escolha
A principal vantagem é antecipar a contemplação sem desembolso imediato e sem juros. O custo está no crédito menor: você continua pagando o plano pelo valor da carta contratada, mas recebe menos para usar na compra. Por isso, quem planeja usar lance embutido costuma contratar uma carta maior do que o bem que deseja, para que o crédito que sobra depois do desconto ainda cubra a compra. Essa conta precisa ser feita antes de entrar no grupo, comparando a parcela da carta maior com o seu orçamento. A tabela de referência em carta de crédito de 100 mil: valor da parcela ajuda a dimensionar.
O lance embutido garante a contemplação?
Não. Nenhum tipo de lance garante a contemplação, porque outros participantes também ofertam e a disputa é decidida em cada assembleia. O lance embutido aumenta as chances, principalmente quando combinado com recursos próprios, mas o resultado depende das ofertas do mês. Planejar com folga de prazo e acompanhar o histórico de lances do grupo é mais seguro do que contar com uma data específica. Veja as estratégias em como ser contemplado mais rápido e o funcionamento da assembleia de consórcio.
O que conferir antes de usar
Antes de contar com o lance embutido, confirme no contrato se o grupo aceita essa modalidade, qual é o percentual máximo, se é possível combinar com lance próprio e como o valor é abatido do saldo devedor. Simule o crédito que vai sobrar e veja se ele compra o bem que você quer. As administradoras são autorizadas e fiscalizadas pelo Banco Central, e as regras do grupo valem para todos os participantes. Para comparar opções de carta, veja as cartas de crédito e os consórcios da Agion.