Na hora de comparar propostas de consórcio, é comum encontrar uma cobrança logo no início chamada de taxa de adesão. Quando bem informada, ela não é um custo escondido: em geral, é a antecipação de parte da taxa de administração. Saber disso evita comparar propostas de forma errada.
O que é a taxa de adesão
A taxa de adesão é um valor que algumas administradoras cobram no momento em que você entra no grupo, junto com a primeira parcela ou separado dela. Na prática, ela funciona como uma antecipação de parte da taxa de administração, que é a remuneração da administradora pela gestão do grupo. O consórcio não cobra juros, e o custo do plano está concentrado na taxa de administração, no fundo de reserva e no seguro, quando contratado. Veja como cada um pesa em quanto custa um consórcio.
Taxa de adesão e taxa de administração
A taxa de administração é um percentual sobre o valor do crédito, definido no contrato e diluído ao longo do plano. Quando existe taxa de adesão, o valor pago no início deve ser descontado da taxa de administração total, e não somado a ela. Por isso, ao comparar duas propostas, olhe para o percentual total de taxa de administração e para o momento em que ele é cobrado, e não só para a existência de uma cobrança de adesão. Entenda em detalhes em taxa de administração do consórcio.
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Falar com um especialistaO que diz a regulamentação
A Lei do Consórcio (Lei 11.795/2008) define as regras de cobrança da taxa de administração, inclusive as hipóteses em que pode haver antecipação. As administradoras são autorizadas e fiscalizadas pelo Banco Central, e a cobrança precisa estar prevista de forma clara no contrato de adesão. Se a proposta não deixa claro quanto é cobrado, quando e se o valor é abatido da taxa de administração, peça a explicação por escrito antes de assinar.
Como comparar propostas
Para comparar de forma justa, some todos os componentes do plano: taxa de administração total, fundo de reserva, seguro e eventual adesão, e veja como eles se distribuem nas parcelas. Uma proposta com adesão pode ter parcelas menores depois, e outra sem adesão pode ter um percentual de administração maior. Também vale olhar o reajuste da carta e da parcela, explicado em reajuste da parcela do consórcio, e o fundo de reserva, em fundo de reserva no consórcio.